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Une assurance vie qui contribue à votre patrimoine

Faites travailler votre patrimoine, maintenant et pour l’avenir

Vous avez travaillé fort et avez épargné et investi prudemment. Vous avez accumulé un patrimoine suffisant pour assurer votre avenir et souhaitez maintenant épargner pour la prochaine génération. Vos cotisations au REER et au CELI sont plafonnées et vous cherchez la solution idéale pour continuer à épargner. Comment, à la fois, protéger et faire fructifier vos placements d’une manière fiscalement avantageuse? Connaissez-vous l’assurance vie permanente? Il s’agit d’un outil de placement unique qui offre des avantages fiscaux tout au long de votre vie et qui protège vos proches, et même votre entreprise, après votre décès.

Comment fonctionne l’assurance vie permanente?

Une portion des primes est utilisée pour la protection d’assurance, tandis qu’une autre constitue un volet d’épargne (liquidités) qui fructifie à l’abri de l’impôt. La plupart des solutions d’assurance vie permanente vous permettent d’adapter le volet d’épargne à vos objectifs de placement et à votre tolérance au risque. Par exemple, si vous souhaitez participer le moins possible à la gestion de vos placements, l’assureur peut la prendre en charge, comme le ferait un gestionnaire de fonds communs. Selon les conditions de votre police, la valeur disponible durant votre vie croît au même rythme que l’indemnité en cas de décès. À votre décès, l’indemnité et les liquidités accumulées (moins les retraits ou les emprunts) sont distribuées aux bénéficiaires de votre succession et sont non imposables1.

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Des frais d’homologation peuvent s’appliquer si aucun bénéficiaire n’est désigné et si le produit de l’assurance est intégré à la succession.
Gestion de patrimoine Scotia réunit divers services financiers offerts par La Banque de Nouvelle-Écosse (Banque ScotiaMD); la Société de fiducie Banque de Nouvelle-Écosse (Trust ScotiaMD); Gestion privée de placement, un service de Gestion d’actifs 1832 S.E.C.; 1832 Asset Management U.S. Inc.; Services d’assurance Gestion de patrimoine Scotia inc. et ScotiaMcLeodMD, une division de Scotia Capitaux Inc. Les produits et services d’assurance sont offerts exclusivement par Services d’assurance Gestion de patrimoine Scotia inc., un agent d’assurance et une filiale spécialisée de Scotia Capitaux Inc. MD Marque déposée de La Banque de Nouvelle-Écosse, utilisée sous licence.
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Des conditions d’admissibilité, des limitations et des exclusions peuvent s’appliquer à certains produits d’assurance. Les renseignements relatifs au traitement fiscal sont fondés sur les principales lois et les principaux règlements fédéraux canadiens, qui peuvent être modifiés. Au moment de prendre des décisions en matière de planification fiscale, il est recommandé de consulter vos conseillers fiscal et juridique.